P2P網貸發假標如何識別

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P2P網貸發假標如何識別，網貸相信不少人再熟悉不過了，網貸為了規避一些風險，為達到一些目的，偽造借款人相關信息，對於這些情況該如何處理，以下分享P2P網貸發假標如何識別。

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一、詐騙

此類平台其原始目的就是圈錢跑路，其標的利息往往奇高，借款人信息模糊，網站設計簡陋，平台不進行第三方託管，其發佈虛假借款標吸引投資者進行盲目投資，當投資者將大量款項匯進資金池賬户後便捲款潛逃，使投資者蒙受損失。

二、龐氏騙局

一般發生在對借款進行本息擔保、並且不進行資金託管的平台，由於風控缺位，或者壞賬率高使得平台只能以借新還舊的形式存續，為了大量的借新往往採取虛構借款標的的方式。

三、自融

平台的迅速擴張需要資金支持，就產生了向自身客户進行融資的動機，自融對於傳統金融來説是一條紅線，但是平台可以運用虛假標的繞道自融。

四、虛增人氣

一些平台為了提高或者維持人氣，在實際借款需求不足的情況下設立虛假標的物，用以避免平台資金的大量流失。

總結

視點一：三方託管職能缺失為主要原因

出於以上目的，平台自身有製造虛假標的的內在動機，若將此類風險的控制職能完全歸位於平台只會催生其道德風險。在傳統的“基金投資”中也出現過類似風險問題，即資金管理人往往不按照事先約定進行投資，資金流向與投資者意願相悖。

其解決方式是進行主體為銀行的第三方託管，基金託管是指商業銀行接受基金管理人的委託，代表基金持有人的利益，保管基金資產，監督基金管理人日常投資運作。從功能上看，基金託管的意義有二：一是財產保管，另一個是監督核查。

第一條財產保管問題現有的P2P行業已經有第三方支付平台託管提供類似功能；而對於另一項監督核查職能，實質上對應了P2P網貸中的借款標的審核，是防控虛假標的的監管措施，但是對於這一職能，現有的第三方支付並不涉及。從本質上看，現存的三方託管職能的部分缺失是催生虛假標的風險的主要原因。

視點二：應對虛假標的風險的防控方式多樣

由於網貸平台本身有製造虛假標的的傾向，故將此類風險控制職能歸位於平台本身是不合適的，而傳統的第三方託管機構目前沒有能力進行標的審核，在實踐中由哪一方作為假標風控的主體是此類風險防範的重點。客觀上，這一機構需要有相對的獨立性與權威性，並且能對假標風險承擔法律責任。當然互聯網金融行業不缺乏創新，通過一些觀察我們欣喜的發現部分平台已經在這方面進行了嘗試，並且也收到了不錯的效果，下面就對現存的幾類防控方式進行介紹：

公證處

國內目前有一家名為“**網盈”的網貸平台引入公正機構對其標的的真實性進行第三方公正，並出具公正函。我國的公證處是是依法設立，不以營利為目的，依法獨立行使公證職能、承擔民事責任的證明機構，其政府機構的背景符合了獨立性與權威性的特點，也能對其公正行為負獨立法律責任。

如果由公證處對網貸的借貸關係進行公正，並出具有效的法律文書，那麼無疑這一借貸關係的真實性將大為提升。筆者瞭解到，在公證處的業務範圍內也確實涉及了“各類經濟合同”的公正，並且對其費率有目前約定，一般與標的金額掛鈎，但是嚴格低於標的金額的千分之一。

如果以上管控模式成立無疑是網貸行業風險控制的又一項創新，不過需要指出的是該目前該平台的公正函所公正的對象並不是直接的“借貸關係”，而是借款人“身份真實性”的公正。這裏，“借貸關係”的真實性與“借款者身份”的真實性是有區別的，“借貸關係”的真實性由“身份真實性”、“意圖真實性”等諸多要素構成，故以上的公正行為只是以點帶面，對虛假標的的風險控制並不完全，至於其中的原因是什麼則需要投資者深思。

律師事務所

浙江的一家名為“**投資”的網貸平台在借貸過程中引入第三方律師事務所進行全程法律監督並對發生的借貸關係出示法律意見書。理論上法律意見書是律師提供法律服務的一種綜合性書面文件，其內容包括向諮詢者提供法律依據、法律建議以及解決問題的方案。網貸領域出示的法律意見書主要目的是確認借貸關係的真實性與合法性，從效力上講由第三方律師事務所出示的法律意見書有一定的獨立性與客觀性，但法律意見書只是一種諮詢意見，客觀上事務所與律師也很難為認定失誤承擔法律責任。

從實施的`情況來看目前該平台的法律意見書確實是針對借貸關係本身，核實了《借款合同》、《質押物清單》、《收據》以及雙方的身份文件，對借貸過程進行跟蹤，並對借貸行為給出了明確的法律意見，有一定的專業性。綜合來看，在現階段網貸流程規範程度較低、機構公信力較差的情況下引入律師事務所並用法律意見書對借貸真實性進行約束仍然是一種不錯的風控手段。

融資性擔保公司與小貸公司

目前業內比較有名的積木盒子與開鑫貸均採取這種形式。以積木盒子為例，一般其借款行為會由融擔出示擔保函，並承諾連帶責任擔保，部分借款人還提供反擔保物件。綜合來看是一套較為成熟的風控模式，實踐中效果較好，也被其他平台所借鑑。

除了以上平台的創新手段外，投資者還應當研究其標的詳細描述、相應借貸合同、抵押合同是否完善等。如果你能到平台現場隨機抽查標的真實性，效果會更佳，其中紙質版的借貸合同、抵押合同、打款憑證尤為重要。你還要關注：相關借款申請材料、借款人和抵押物的相關證件，如有條件可現場查驗抵押物或質押物。

無論從事何種投資方式，風險控制都是首要的。尤其是如網貸類新興投資品，其風險識別與防範更是重中之重。固定收益中有一句名言“無論多高的利息都抵不過本金”，好的投資者必然要識別在網貸高收益背後的風險，以及平台風管的模式，才能科學的篩選平台，實現風險可控的財富增值。

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假標的危害有哪些？

1、易導致自融、跑路等行為。假標是平台自融的典型手法，某些平台為拉攏資金，不惜上線大量的假標吸引投資者，而籌集所得資金最終被平台挪用，存在着大量“借新債還舊債”、資金池黑箱操作、期限錯配等違規行為。一些平台倒閉或者跑路之前，發行大量假標，迅速積累鉅額資金，然後攜款跑路，給投資者帶來重大損失。從這個角度來看，發佈假標實際上是一種詐騙行為。

2、出借資金無法保障。由於假標中不存在真實的借款人和借款需求，實為平台自導自演的項目，最終還款來源實際上是平台本身。平台自身作為借款人，缺乏各種風險保障措施，所藉資金也並非用於正常企業生產運營。一旦平台資金無法維繫，平台就難以正常還款，帶有極大的風險性。