定期壽險和終身壽險的區別
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定期壽險僅僅是一份保險單,終身壽險一般具備保險和儲蓄、投資功能
一、定期壽險
定期壽險是一種指定保障期間的壽險,通常爲保障期間內發生的人身意外或疾病造成的死亡賠償。如果在保險期間結束之前發生意外身故或生命終止的保戶,保險公司將支付一定的保險金給受益人或指定的受益人。定期壽險通常有“10年”,“20年”或“30年”的保險期限。
1、優點
定期壽險的首要優點是保費低廉。由於保險公司的精算方法,定期壽險的保費相對來說比較便宜。這對那些希望購買壽險,但預算比較緊的消費者非常有吸引力。 定期壽險的另一個優點是保障如期到期後,投保人可自行決定是否續保。
2、缺點
定期壽險的.缺點是保障期限有限。如何選擇較長或較短的保障期,很多時候是非常的難以抉擇。如果定期壽險的保障期結束即被取消,而此時再購買新的壽險時月保費有可能較高。在保障期間內,如果投保人的健康狀況發生變化,保險公司也可能通過體檢的方式提高保費,甚至拒絕續保。
二、終身壽險
終身壽險是一種一生都可以享受保障的壽險。保險公司承諾在被保險人去世時提供死亡保險賠償。由於無期限的保障期限,終身壽險通常被視爲保護家庭遺產和業務利益的最佳方案之一。
1、優點
終身壽險的優點包括保障期限無限制,而且保障水平可根據投保人的需要而逐年上升。一些終身壽險產品可根據投保人的保單價值發放現金紅利。此外,終身壽險計劃還可以承擔投機性投資和退休計劃等多種功能。還可以將其作爲財產的一部分,將其轉移到下一代。
2、缺點
終身壽險的主要缺點是保費較高。由於終身壽險將被保險人的壽命作爲風險定價,月保費通常比定期壽險要高。此外,如果變更受益人或從壽險合同中提取現金價值,可能會有相關的費用和程序。
三、定期壽險或終身壽險?
在選擇定期壽險或終身壽險之前,需要考慮許多因素。對於大多數需要財務保障的人來說,最終的選擇應該根據預算,保障期限,投保人的年齡和家庭面臨的金融風險來進行抉擇。
對於那些想要更高水平保障並可以承受較高保費的人來說,終身壽險可能是更好的選擇。對於那些預算非常有限的人而言,定期壽險是一種低廉而有用的選擇。
而且,定期壽險經常被許多年輕人選擇,因爲他們通常沒有家庭財務上的重大承擔。此外,對於那些年齡較大,但保險需求仍然存留的人來說,選擇定期壽險已經不再適用,選擇終身壽險比較合適。
總之,定期壽險和終身壽險各有優劣之處,在選擇時需要從多個因素綜合考慮。如何平衡收入和支出的預算、需要的保險保障和終身壽險帶給家庭的未來收益等方面的考量,都是需要投保人或保險購買者慎重考慮的因素。
一、定期壽險和終身壽險有什麼不一樣?
定期壽險和終身壽險最明顯的區別就是保障的期限不一樣。並且,定期壽險是消費型保險,而終身壽險是儲蓄型保險。
定期壽險,是對身故或全殘風險進行定期保障的保險。它的保障期限一般可以選擇保多少年或保障至指定年齡,常見的有保20年或30年,以及保至60歲或70歲等等。
因爲定期壽險只有在約定時間內發生事故纔可以獲賠,過期不候。因此,定期壽險屬於消費型保險。
終身壽險是隻要保單生效了,不管被保人什麼時候出險,都能獲得保險金。正因如此,終身壽險帶有強制儲蓄的屬性,屬於儲蓄型保險的一種。
終身壽險分爲定額終身壽險和增額終身壽險。前者的保額是由始至終固定不變,後者的保額會按照一定的比例逐年遞增。
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二、定期壽險和終身壽險該怎樣選擇?
如果是收入一般的羣體,學姐建議投保定期壽險。因爲在保障相近的情況下,定期壽險的投保成本要比終身壽險低。通過分期的'槓桿效應,一般普通工薪階層也能通過它獲得身價保障。
另外,保障期限應該至少選擇可以保到退休年齡。這樣可以把家庭責任最重的那段時間覆蓋進去,能夠防止家庭支柱的不幸離世導致家人生活陷入經濟危機。
反觀,收入比較高且擁有一定資產積累的人,就可以選擇終身壽險。它除了具備基本的身故全殘保障之外,還具備財富傳承、穩定理財增值的作用,十分符合這類羣體的需要。
定期壽險和終身壽險買哪個好
首先,從保障範圍來看,兩種產品的側重點是不同的,所以好與不好還得看投保的需求。
定期壽險的保障範圍主要是身故/全殘保障,即被保人在出現意外或疾病身故/全殘時,可獲得一定的賠償,側重的是保障功能。
而終身壽險的主要保障是讓已交的保費實現長期穩定的增值,側重的理財功能。雖然終身壽險的被保人在保障期內身故也能獲得一定賠償,但這裏的賠償跟定期壽險的賠償有些不同。
定期壽險的身故賠償是相對固定的,而終身壽險的賠償則是浮動的,時間越久賠償越多。另外,定期壽險的賠償槓桿比例較高,也就是能以較少的保費獲得較高的賠償。而終身壽險的賠償槓桿就比較少甚至沒有槓桿。
所以如果是比較注重身故賠償金的,就是選定期壽險比較好,而如果是注重財富增值的,就是選終身壽險好。
其次,從保費上看,定期壽險的保費要比終身壽險低不少。定期壽險是一種槓桿比例較大的保險產品,每年只需交少量的保費,就能獲得較大的保額。比如有些定期壽險產品,每年只需交幾百塊,就能有上百萬的身故保額。
而終身壽險的保費通常就比較高,雖說最低保費也有一兩千元的,但想要取得百萬以上的`保額,每年的保費就要多很多了。
不過,定期壽險交的保費,如果沒有觸發保障條款,就沒有機會取出來了。而終身壽險交的保費,不管有沒有觸發保障條款都可以取出,因爲終身壽險基本都是可以減保的。
所以,如果希望四兩撥千斤,用較少的錢獲得較大的保障,那就是買定期壽險好。而如果是想要穩紮穩打,既不想要一夜暴富又不想買保險的錢打水漂的,就是買終身壽險好。
再次,從受益人上看,二者的側重點也有不同。定期壽險因爲主要保障的是被保人的身故/全殘保障,所以受益人主要是被保人以外的其他人,比如被保人的子女、配偶、父母等。
而終身壽險的受益人,既可以是被保人之外的其他人,也可以是被保人自己。如果被保人身故,受益人就是其他人。而被保人如果沒有身故,就可以通過減保的方式把錢取出來自己用,受益人也就是自己了。
所以,如果買保險主要是爲家人着想的,就是買定期壽險好,而如果既要考慮家人又要爲自己着想,就是終身壽險好。
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