高負債白領家庭理財建議

高負債白領家庭理財建議，相信很多人在自己生活中都會遇到各種各樣的問題，或者是自己的對很多事情都很好奇，有的問題還不知道解決方法或者說是爲什麼，那麼今天小編分享高負債白領家庭理財建議。

高負債白領家庭理財建議1

當今社會，白領中間出現了許多月光族，如何理財成了一個大家關注的話題，下面讓我們通過一個案例來分析一下高負債白領家庭理財的方法。

理財師：

我今年26歲，做傢俱銷售工作，月工資1800元，老公今年27歲，做鋼材業務，月收入1萬元，兒子今年4歲半，讀幼兒園一年費用大約6000元左右，家庭月開支1500元，老公月支出7000元，現有儲蓄2萬元。現在還有34萬元的債務沒有還清。

未來我想盡快購買60萬元左右的房子，且希望儘早儲備教育基金，請問怎樣實現理財目標？

理財師回覆：

白領家庭理財注重節約與保障

一、家庭財務分析：

根據譚小姐提供的家庭情況，分析目前家庭財務存在的主要問題：家庭淨負債32萬元，而年結餘每年僅3.3萬元；夫妻雙方無任何保險，家庭抗風險能力非常缺乏，但家庭還處在成長期，提早規劃做好風險防範才能早日實現目標。

二、理財建議：

1、增收節支計劃：譚小姐收入較低。先生月生活支出高達7000元，應開源節流。

2、保險規劃：先生是家庭主要收入來源，建議通過投保意外險和定期壽險等消費性保險做好家庭風險防範，保額至少應達到80萬元；譚小姐本人也應購買意外險，家庭年保費宜控制在3000元以內。

3、住房規劃：按譚小姐的購房目標，60萬元總房價，辦理30年期銀行按揭的話，首付2成，每月尚需供樓3000元，而目前譚小姐首付資金不足，還有34萬元負債，因此建議譚小姐優先考慮二手房或總價在40萬元左右的商品房。

4、子女教育金規劃：譚小姐兒子已讀幼兒園，到兒子讀高中、大學費用大幅增加，目前尚餘10年時間爲兒子學費做準備，建議利用基金定投方式每月投資1000元，假如按預期年收益率8%計算，10年時間就能積累18萬元的教育基金。

高負債白領家庭理財建議2

一、家庭理財要建立賬本防止衝動消費

新家庭的開支比單身時會大許多，建議小家庭建立家庭理財賬本，掌握家庭主要財務收支，清楚金錢的流向，才能檢查家庭財務是否健康，同時防止衝動消費。可以使用佳盟個人信息管理軟件做好家庭理財的收支記賬和家庭預算。另外，建議準備些應急準備金是用來保證家庭發生意外時的額外支出，以保障家庭資產適當的流動性。

二、開始家庭理財投資提高家庭收益

如果收入過於單一，不進行投資，既無法抵禦通貨膨脹又不能使家庭財產增值，因此開始投資對於新婚夫婦來說是刻不容緩的事情。

由於沒有投資經驗，不建議投資股票，可以選擇基金及收益穩定的銀行理財產品，資產配置方面可以用50%的可投資資金購買股票型基金，30%購買平衡型及債券型基金，20%購買銀行理財產品。購房後從每年結餘的4.9萬元中可每年拿出4萬元來投資，投資方式可以爲一次性投入與定投相結合，長期堅持以獲得可觀收益併爲將來的育兒、教育、養老等提前做好準備。

三、家庭理財要購買商業保險補充保障

只有社會統籌保險是不夠的，需要購買商業保險進行補充，一旦生病或發生意外能夠得到醫療費用及保險的補償，不會拖累家人並減少家庭的風險。建議首先以保障爲目的，購買意外傷害保險及適當的'醫療保險，購買原則是年交保費不超過收入的10%，保額達到年收入的10倍左右。不建議投入高額費用購買投資型保險，以免增加家庭支出負擔，造成家庭理財的困擾。

四、家庭理財要理性購房不當“房奴”

提倡理性購房，在小家庭能夠承受的範圍內選擇。雙方家裏贊助的資金可以用來支付購房的首付款，10萬元存款的一部分可用於裝修。要是收入不高，不建議貸款金額過高，以免成爲“房奴”，從家庭收入支出的結餘比率計算，貸款金額不宜超過50萬元，可選擇50萬，20年的房貸，這樣每年還本付息總額在5萬元左右，佔家庭收入總額的35%，符合還款的合理比率，不會給家庭支出造成過重的負擔，這樣纔是合理的家庭理財。